L’Importance de l’Inclusion Financière dans la Politique Générale de l’État (PGE) à Madagascar
La Politique Générale de l’État (PGE) de Madagascar, élaborée pour accélérer le développement du pays, repose sur trois piliers majeurs, à savoir : le capital humain, l’industrialisation et la transformation économique, et la gouvernance. Ce cadre stratégique vise à transformer structurellement l’économie malgache tout en garantissant la réduction de la pauvreté, l’amélioration du pouvoir d’achat et le rattrapage du retard de développement. Cependant, pour que ces objectifs ambitieux soient atteints de manière durable, l’inclusion financière devient un levier essentiel, intégrant divers aspects de la stratégie nationale et favorisant une croissance inclusive.
L’Inclusion Financière : Un Pilier du Développement Économique
L’inclusion financière est au cœur de la transformation économique prônée par la PGE. En élargissant l’accès aux services financiers à travers la Stratégie Nationale d’Inclusion Financière (SNIM) 2024-2028, Madagascar s’engage à faciliter l’inclusion de toutes les couches de la population, en particulier les plus vulnérables. La SNIM 2024-2028, en attente d’approbation par le gouvernement, constitue une feuille de route cruciale pour rendre les services financiers plus accessibles et plus inclusifs, contribuant ainsi directement à l’objectif de croissance économique inclusive de la PGE.
En s’appuyant sur les résultats de l’évaluation de la SNIM 2018-2022, qui a enregistré une tendance à la hausse du taux d’accès aux services financiers formels entre 2018 et 2022, la SNIM 2024-2028 prévoit de poursuivre et d’amplifier ces efforts. Les réformes incluent la promotion de l’éducation financière via le Document Cadre Stratégique d’Éducation Financière (DCEF) et le Programme National d’Éducation Financière (PNEF), récemment approuvés par le gouvernement. Ces programmes visent à renforcer les capacités financières des citoyens, leur permettant de mieux gérer leurs ressources, d’être financièrement autonomes et de participer activement à l’économie du pays.
L’Inclusion Financière au Service du Capital Humain
La PGE accorde une priorité absolue au capital humain, reconnaissant que la croissance économique durable ne peut être atteinte sans une population éduquée, en bonne santé, et financièrement autonome. L’inclusion financière joue ici un rôle central en facilitant l’accès à des services financiers adaptés, tels que l’épargne, le crédit, et les assurances, qui sont essentiels pour la sécurité économique des ménages.
Grâce à la mise en œuvre du PNEF et du DCEF, les initiatives d’éducation financière ont permis de mettre en place des programmes de formations des formateurs afin d’améliorer la compréhension des services financiers par la population, notamment dans les zones rurales. Durant la mise en œuvre de la SNIM 2028-2022, le taux d’alphabétisation financière a considérablement augmenté, favorisant une meilleure gestion des ressources familiales et une plus grande participation à l’économie formelle. Cela est particulièrement crucial pour les jeunes, qui sont encouragés à entreprendre et à contribuer à la dynamique économique du pays, renforçant ainsi le pilier du capital humain de la PGE.
L’inclusion Financière comme Instrument de l’Industrialisation et de la Transformation Économique
L’industrialisation, deuxième pilier de la PGE, est un moteur de croissance économique qui nécessite une infrastructure financière robuste pour prospérer. L’inclusion financière facilite l’accès des micro, petites et moyennes entreprises (MPME) aux financements nécessaires pour se développer et se moderniser. Le projet FIHARIANA, mentionné dans la PGE, illustre parfaitement cette synergie. Ce programme, qui soutient l’entrepreneuriat, repose sur une inclusion financière accrue, permettant aux jeunes entrepreneurs d’accéder à des crédits et à des formations qui les aideront à transformer leurs idées en projets viables.
L’évaluation de la SNIM 2018-2022 a montré que l’accès au crédit pour les MPME a augmenté de 12% au cours de la période de mise en œuvre de cette Stratégie nationale, stimulant ainsi la création d’emplois et la production locale. Cette dynamique est essentielle pour que Madagascar devienne un pays émergent avec un tissu industriel fort, comme le prévoit la PGE.
Gouvernance et Décentralisation – l’Inclusion Financière : Un Tandem pour la Résilience
La gouvernance, troisième pilier de la PGE, est indissociable de l’inclusion financière. Une gouvernance efficace nécessite des citoyens capables de participer activement à la vie économique et sociale, ce qui est rendu possible par un accès équitable aux services financiers. La digitalisation des paiements, par exemple, est une initiative clé de la PGE qui s’appuie sur les avancées de l’inclusion financière. Les programmes tels que Hetraphone et e-Hetra, ainsi que les paiements digitaux des pensions et des bourses, illustrent comment la technologie peut être utilisée pour améliorer la transparence et l’efficacité des services publics.
En outre, l’inclusion financière contribue à la stabilité économique et sociale en offrant des solutions pour gérer les risques liés aux chocs climatiques et économiques. Les micro-assurances, par exemple, ont été cruciales pour protéger les agriculteurs contre les pertes dues aux conditions météorologiques imprévisibles, un défi majeur pour Madagascar, troisième pays le plus vulnérable aux changements climatiques.
L’inclusion financière, soutenue par la SNIM 2024-2028 et les programmes DCEF et PNEF, est un catalyseur essentiel pour atteindre les objectifs de la PGE. Elle permet non seulement de soutenir la croissance économique, mais aussi d’assurer que cette croissance soit inclusive, en intégrant les populations les plus vulnérables dans le système financier formel.
En définitive, l’inclusion financière soutient le développement du capital humain, favorise l’industrialisation, et renforce la gouvernance, tout en assurant une résilience accrue face aux défis climatiques et économiques. En alignant les efforts de la PGE avec ceux de la SNIM 2024-2028, du DCEF, et du PNEF, Madagascar se positionne pour un avenir où chaque citoyen, indépendamment de sa situation géographique ou économique, peut contribuer à une croissance inclusive et durable.
